المسرد العربي - ARABIC GLOSSARY

بطاقات الائتمان (credit cards)

كل ما تريد أن تعرفه عن بطاقات الائتمان (بطاقات الاعتماد) في صفحة واحدة



ا ب ت خ د ر س ش ع ف م

اتفاقية بطاقة الائتمان (Credit card agreement)
وثيقة تحدد الشروط والأحكام المتعلقة باستخدام بطاقة الائتمان الخاصة بك. وهي العقد بينك وبين شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك.


اتفاقية تسوية الديون (Workout agreement)
نوع من خطط إدارة الديون.


اشتراك (Opt-in)
منح شركة أو مصرف إصدار بطاقة الائتمان الخاصة بك الإذن بإشراكك في خدمة معينة.


التقرير الائتماني (Credit report)
سجل مدفوعات القروض والفواتير الذي تحتفظ به شركة الاستعلام الائتماني وتستخدمه المؤسسات المالية وغيرها من الدائنين المحتملين لتحديد احتمالية سداد دينك المستقبلي. يستخدم المقرضون وشركات التأمين كل من المعلومات الواردة في التقارير الائتمانية ودرجة تقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك لتحديد أسعار الفائدة على القروض ومعدلات التأمين. ويُطلق عليه أيضا اسم السجل الائتماني.


الحد الأدنى لقيمة الفائدة (Minimum interest charge)
الحد الأدنى لقيمة الفائدة الذي سيتم خصمها منك في حالة استحقاق أية فوائد عليك. فعلى سبيل المثال، إذا كان إجمالي الفائدة المستحقة عليك هو 0.75 دولار، في حين أن الحد الأدنى لقيمة الفائدة الخاص بشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك هو 1.00 دولار، سيتعين عليك سداد 1.00 دولار.


الحد الائتماني (Credit limit)
الحد الأقصى للمبالغ التي يمكن اقتراضها باستخدام بطاقة الائتمان.


الرسوم الجزائية (Penalty fees)
رسوم يتم خصمها في حالة قيامك بانتهاك شروط اتفاقية حامل البطاقة الخاصة بك أو المتطلبات المتعلقة بحسابك. فعلى سبيل المثال، يجوز لشركة بطاقة الائتمان الخاصة بك خصم رسوم جزائية في حالة تأخرك في السداد أو في حالة تجاوزك الحد الائتماني الخاص بك.


الرسوم السنوية (Annual fee)
رسم سنوي قد يُفرض نظير امتلاك بطاقة ائتمان. بعض جهات إصدار بطاقات الائتمان تقوم بخصم الرسوم على أقساط شهرية.


السجل الائتماني (Credit history)
انظر التقرير الائتماني.


السحب على المكشوف (Overdraft)
يحدث السحب على المكشوف عند كتابتك لشيك أو إجراء معاملة بواسطة الصراف الآلي أو استخدام بطاقة الخصم الخاصة بك لإتمام عملية شراء أو سداد تلقائي للفواتير أو أي عملية سداد إلكترونية أخرى بقيمة تتجاوز الرصيد المتاح بحسابك الجاري.


المؤشر (Index)
النقطة المرجعية المستخدمة لحساب تعديلات سعر الفائدة لأسعار الفائدة السنوية القابلة للتعديل على بطاقات الائتمان. يمكن أن يتغير مؤشر سعر الفائدة بالزيادة أو النقصان في أي وقت. تتضمن المؤشرات الشائعة سعر الفائدة المميز وسعر الفائدة على أذون الخزانة الشهرية والربع سنوية والنصف سنوية.


بطاقة ائتمان التجزئة (Retail credit card)
بطاقة ائتمان مرتبطة بمتجر تجزئة. بناء على نوع البطاقة، قد تتمكن من استخدامها في أماكن أخرى غير المكان الذي قمت باستلام البطاقة منه.


بطاقة الائتمان (Credit card)
وسيلة سداد تتيح لك الشراء عندما لا يكون بحوزتك نقود. سيتم تحديد الشروط والأحكام الخاصة ببطاقتك وأي ميزات إضافية في اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك.


بطاقة الائتمان المضمونة (Secured credit card)
تتطلب بطاقة الائتمان المضمونة وديعة ضمان نقدية. وكلما زادت وديعة الضمان، كلما زاد الحد الائتماني. عادة ما يتم استخدام البطاقات المضمونة لبناء جدارة ائتمانية بواسطة الأشخاص الذين ليس لديهم سجل ائتماني طويل، مثل الشباب، أو الأشخاص الذين كانوا يعانون من مشاكل ائتمانية في الماضي.


بطاقة الائتمان المميزة (Premium credit card)
بطاقة ائتمان تقدم حدود ائتمانية مرتفعة وغالبا ما تتمتع بمزايا إضافية، مثل ضمان المنتجات أو تأمين السفر أو خدمات الطوارئ. كما يمكن أن تقدم بطاقة الائتمان المتميزة مكافآت، مثل الاسترداد النقدي أو الأميال الإضافية للسفر المتكرر.


بطاقة الانتماء (Affinity card)
بطاقة تقدم مكافآت للمجموعات والمنظمات.


تحويل الرصيد (Balance transfer)
تحويل دين من حساب بطاقة ائتمان لآخر. قد يتم تطبيق رسوم تحويل الرصيد.


تغطية إلغاء الدين (Debt cancelation coverage)
تقوم بإلغاء الدين الخاص بك في حالة أصبحت عاطلا عن العمل أو أصبت بعجز أو كنت مستوفيا لأي معيار آخر وارد في العقد الخاص بك.


تغطية إيقاف الدين (Debt suspension coverage)
تقوم بإيقاف سداد مدفوعات الدين الخاصة بك خلال فترات البطالة أو العجز أو غيرها من الحالات الواردة في العقد الخاص بك، إلا إنك ستحتاج إلى سداد الدين بعد انتهاء الحالة المسببة لإيقاف سداد الدين.


خدمة الاستشارات الائتمانية (Credit counseling service)
خدمة تقوم على توظيف مستشارين ائتمانيين لدراسة موقفك المالي ومساعدتك على تطوير خيارات سداد. وقد يتمكن هؤلاء المستشارون من التفاوض مع شركة بطاقة الائتمان الخاصة بك، وقد يطالبون برسوم نظير خدماتهم.


درجة تقييم الجدارة الائتمانية (Credit score)
رقم يلخص السجل الائتماني الخاص بك. تعتمد درجة التقييم على عوامل متعددة، بما في ذلك سداد فواتيرك في موعد استحقاقها، ومستوى الدين الحالي الخاص بك، وأنواع الائتمان والقروض الخاصة بك، ومدة سجلك الائتماني. يستخدم المقرضون وشركات التأمين كل من درجة تقييم الجدارة الائتمانية الخاصة بك والمعلومات الواردة في التقارير الائتمانية لتحديد أسعار الفائدة على القروض ومعدلات التأمين.


رسوم الاشتراك (Participation fee)
انظر الرسوم السنوية.


رسوم السداد المتأخر (Late-payment fee)
رسوم يتم خصمها في حالة السداد بعد تاريخ الاستحقاق.


رسوم السلفة النقدية (Cash-advance fee)
رسوم يتم خصمها عند استخدام بطاقة ائتمان للحصول على سلفة نقدية، مثل السحب النقدي من ماكينة صراف آلي. قد تكون هذه الرسوم ثابتة أو نسبة من قيمة السلفة النقدية.


رسوم الطلب (Application fee)
رسوم يتم خصمها عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان.


رسوم العضوية (Membership fee)
انظر الرسوم السنوية.


رسوم تجاوز الحد الائتماني (Over-the-limit fee)
رسوم يتم خصمها في حالة تجاوز رصيد حسابك الحد الائتماني الخاص بك. لن يتم خصم هذه الرسوم إلا في حالة تفويضك لشركة بطاقات الائتمان الخاصة بك بأن تسمح بمعاملات تتجاوز الحد الائتماني الخاص بك.


رسوم تحويل الرصيد (Balance-transfer fee)
رسوم يتم خصمها عند إجراء عملية تحويل رصيد. قد تكون هذه الرسوم ثابتة أو نسبة من قيمة التحويل.


رسوم زيادة الحد الائتماني (Credit-limit-increase fee)
رسوم يتم خصمها عند زيادة الحد الائتماني الخاص بك بناء على طلبك.


رسوم فتح حساب بطاقة ائتمان (Set-up fee)
رسوم يتم خصمها عند قيامك بفتح حساب بطاقة ائتمان جديد.


سعر الفائدة (Interest rate)
السعر المدفوع نظير اقتراض الأموال. فيما يتعلق ببطاقات الائتمان، سعر الفائدة يتم تحديده كسعر فائدة سنوي، يسمى سعر الفائدة السنوي (APR).


سعر الفائدة الدوري (Periodic rate)
سعر الفائدة الذي يتم خصمه منك في كل فترة سداد فواتير. في كثير من خطط بطاقات الائتمان، يكون سعر الفائدة الدوري هو سعر الفائدة الشهري الذي يتم احتسابه عن طريق قسمة سعر الفائدة السنوي على 12. فعلى سبيل المثال، إذا كان سعر الفائدة السنوي لبطاقة ائتمان هو 24 %، يكون سعر الفائدة الدوري الشهري 2 %.


سعر الفائدة السنوي (Annual percentage rate)
فيما يتعلق ببطاقات الائتمان، هو سعر الفائدة سنويا. في كل فترة سداد فواتير (عادة ما يقرب من شهر)، تقوم الشركة بخصم جزء من سعر الفائدة السنوي، ويسمى سعر الفائدة الدوري.


سعر الفائدة السنوي التمهيدي (Introductory APR)
سعر الفائدة السنوي الذي يتم خصمه أثناء الفترة التمهيدية لبطاقة الائتمان بعد فتح حساب بطاقة الائتمان. سيتم خصم سعر فائدة مختلف على بطاقة الائتمان بعد انتهاء الفترة التمهيدية.


سعر الفائدة السنوي الثابت (Fixed-rate APR)
سعر فائدة سنوي ثابت بنسبة محددة لا يمكن تغييرها خلال الفترة الزمنية المحددة في اتفاقية بطاقة الائتمان الخاصة بك. إذا كانت شركتك لا تقوم بتحديد فترة زمنية، فلا يمكن تغيير سعر الفائدة طالما كان حسابك مفتوحا.


سعر الفائدة السنوي الجزائي (Penalty APR)
سعر الفائدة السنوي الذي يتم خصمه من المعاملات الجديدة في حالة القيام بأي عمل من شأنه تفعيل الشروط الجزائية في عقد بطاقة الائتمان الخاصة بك. قد تعتبرك جهة إصدار بطاقة الائتمان متعثرا في حالة تأخرك في السداد أو تجاوزك للحد الائتماني الخاص بك أو تأخر الشيك الخاص بك. ويكون سعر الفائدة الجزائي عادة أكبر من سعر الفائدة القياسي أو التمهيدي. في حالة تأخرك عن السداد لمدة تزيد على 60 يوما، قد يتم تطبيق سعر الفائدة السنوي الجزائي على رصيدك الحالي.


سعر الفائدة السنوي المتغير (Variable-rate APR)
سعر الفائدة السنوي الذي قد يتغير استنادا إلى عوامل أخرى، مثل سعر الفائدة المميز أو سعر الفائدة على أذون الخزانة.


سعر الفائدة السنوي على المشتريات (Purchase APR)
سعر الفائدة السنوي الذي ستقوم بسداده على المشتريات في حالة ترحيل رصيد على بطاقة الائتمان الخاصة بك. في كثير من بطاقات الائتمان، لن يتعين عليك سداد فائدة على المشتريات إلا في حالة ترحيل رصيد.


سعر الفائدة السنوي عند تأخر السداد (Default APR)
انظر سعر الفائدة السنوي الجزائي.


سعر الفائدة المميز (Prime rate)
مؤشر يمثل سعر الفائدة الذي تخصمه معظم المصارف من كبار عملائها. انظر المؤشر.


سعر الفائدة على أذون الخزانة (Treasury bill rate)
سعر الفائدة الذي تقوم الحكومة بسداده على عمليات الاقتراض قصيرة الأجل التي تقوم بها. انظر المؤشر.


سعر فائدة ما بعد الفترة التمهيدية (Go-to rate)
سعر الفائدة الذي يتم خصمه بعد سعر فائدة الفترة التمهيدية.


شركات الاستعلام الائتماني (Credit bureau)
هي شركة تحتفظ بسجلات البطاقة الخاصة بك، ويُطلق عليها أيضا اسم شركة التصنيف الائتماني.


شركة التصنيف الائتماني (Credit reporting agency)
انظر شركات الاستعلام الائتماني.


عدم الاشتراك (Opt-out)
رفض خدمة معينة يقدمها المصرف الخاص بك.


فترة سداد بدون فائدة (Interest-free period)
عدد الأيام التي يتعين عليك خلالها سداد الفواتير الخاصة بك بالكامل قبل فرض فائدة على المشتريات. وهي الفترة الزمنية بين تاريخ الشراء وتاريخ الاستحقاق. لا يتم تطبيق هذه الفترة على عملية سحب سلف نقدية.


معاملات بطاقة الخصم اليومية (Everyday debit card transactions)
عمليات الشراء التي قمت بها باستخدام بطاقة الخصم بصورة يومية (ويُستثنى منها جميع الشيكات ومدفوعات الفواتير التلقائية).