المسرد العربي - ARABIC GLOSSARY

تأمين الحياة - Life Insurance

كل ما تريد أن تعرفه عن تأمين الحياة في صفحة واحدة



إ ا ب ت ج خ د ر ز ع ف ق م و

إعانة الوفاة (Death Benefit)
في تأمين الحياة، يعني هذا المصطلح المبلغ المحدد في الوثيقة الذي يدفع عند وفاة المؤمن عليه.


إعفاء/إسقاط الأقساط (Waiver of Premium)
ملحق إضافي أو بند تتم إضافته إلى الوثيقة يقضي بإعفاء المؤمن عليه من دفع الأقساط لفترة محددة إذا تعرض لظروف عصيبة وتكون عادة حوالي ستة أشهر


الأخطار المهنية (Occupational Hazard)
حالات في بعض الوظائف تزيد من خطر وقوع حادث ومرض أو الموت. وذلك يعني عادة ارتفاع أقساط التأمين


الإعانة الثابتة (Fixed Benefit)
إعانة الوفاة التي لا يتغير مبلغ الدولارات المنصوص عليه فيها


الإيصال المشروط (Conditional Receipt)
إيصال يقدم إلى أصحاب الوثيقة عند دفع قسط أثناء تقديم الطلب. هذه الإيصالات تلزم شركة التأمين (في حال الموافقة على الأخطر كما تم التقديم) بالخضوع للشروط الأخرى الواردة في الإيصال.


الانقضاء (Lapse)
ينقضي التأمين بانتهاء مفعوله إما لعدم دفع المؤمن له القسط بعد فترة السماح.


التأريخ بتاريخ سابق (Backdating)
إجراء لوضع التاريخ الفعلي للبوليصة في تاريخ سابق على تاريخ تقديم الطلب. وكثيرا ما يستخدم التأريخ بتاريخ سابق لجعل سن العميل (المؤمن له) أقل مما هو عليه في الواقع من أجل الحصول على قسط أقل. وتحدد قوانين الدولة فترة تغيير تاريخ بوليصة التأمين بأثر رجعي بستة أشهر فقط.


التأمين الدولي (Universal Life)
وثيقة تأمين على الحياة ترتبط ارتباط وثيق بالفوائد التي تبني القيم النقدية، حيث يكون الممول الرئيسي متحكم في كيفية صياغة الوثيقة، حيث يمكنه حذف الأقساط أو الاستمرار فيها مدى الحياة. حيث يتعلق الأمر بثلاث عناصر سعر الفائدة المفترض والقيمة النقدية وخطة دفع قسط التأمين. هذه الوثيقة مرتبطة بسعر الفائدة، وإذا تغيرت أسعار الفائدة عن الفائدة المفترضة، سوف تؤثر على المتغيرات الأخرى. في الماضي كانت تتم هيكلة العديد من وثائق التأمين على الحياة على افتراض سعر فائدة أعلى مما هو في الواقع لذلك، لم يكن الأداء مقبولاً. إذا كان لديك وثيقة تأمين على الحياة، يجب أن تعمل على تقييمها لمعرفة ما إذا كانت يحتاج إلى تعديل الأقساط للوصول إلى مسارها الصحيح. المتغير الرابع الذي لم يكن عاملا ولكن يمكن أن يكون في المستقبل، ويجب على المالك أن يكون على علم بهذا المتغير هو متغير معدل الوفيات. تعتمد نظم وثائق التأمين على الحياة على افتراض معدلات الوفيات الحالية. وتحتفظ شركات التأمين لنفسها بالحق في تغيير هذه المعدلات.


التأمين الشامل على الحياة (Whole Life Insurance)
تأمين على الحياة يبقى ساريًا طوال الحياة طالما حافظ الشخص المؤمن عليه على دفع الأقساط بانتظام. وتعتمد كل أنماط نظم التأمين الشامل على الحياة على الدفع النقدي وهي مضمونة طالما تم دفع الأقساط. والعامل المتغير في هذا النوع من التأمين هو العائد أو أرباح الأسهم وهو ما يتغير حسب أوضاع التأمين. إذا كانت الأوضاع تحت السيطرة ولا تعاني الشركة من ارتفاع نسبة الوفيات، يتم دفع العوائد بانتظام. يمكن لحامل الوثيقة استخدام العوائد بأكثر من طريقة، حيث يمكن شراء مزيد من الوثائق أو يمكن دفع أقساط التأمين محدد المدة


التأمين المتجدد سنويًا (Yearly Renewable Term)
راجع التأمين المجدد سنويًا


التأمين المتغير على الحياة (Variable Life)
في هذا النوع ترتبط المزايا بقيمة الأصول القائمة وراء هذا العقد في الوقت الذي تتم دفع الفائدة فيه. تتقلب الأصول وفقًا لظروف الاستثمار في الصناديق المدارة من قبل شركة التأمين على الحياة. ويمكن تثبيت أقساط التأمين بعوامل الوقت والمبلغ (مبلغ ثابت مقرر لقسط التأمين على الحياة) أو يمكن أن يكون متغير من قبل صاحب الوثيقة (مبلغ متغير لقسط التأمين على الحياة).


التأمين المجدد سنويًا (Annually Renewable Term)
شكل من أشكال التأمين المتجدد الذي يوفر تغطية لسنة واحدة، ويسمح للمالك بالتجديد كل عام، دون وجود أدلة تأمينية


التأمين المرحلي (Level Term Insurance)
تغطية المدة بقيمة المسئولية والأقساط دون تغيير من تاريخ بدء الوثيقة ودخولها حيز التنفيذ وحتى انتهائها


التأمين على الحياة (Life Insurance)
اتفاقية تضمن دفع مبلغ نقدي محدد عند وفاة المؤمن عليه


التأمين غير الصحي (Non medical Insurance)
عقد التأمين على الحياة مكتوب على أساس بيان المؤمن عليه عن وضعه الصحي مع عدم وجود الفحص الطبي المطلوب.


التغطية (Coverage)
مرادف آخر لكلمة التأمين. تستخدم شركات التأمين هذه الكلمة لتعني إما مبالغ التأمين المشتراة بالدولار (200،000 دولار من تغطية الالتزامات)، أو نوع الخسارة المغطاة (تغطية السرقة).


السن الفعلي (Original Age)
السن عند شراء وثيقة التأمين


الطرف الثالث المالك (Third-Party Owner)
أو قد يكون الشخص الذي ليس طرفاً في عقد التأمين إلا ان مصالحه قد تتأثر باحكام وشروط العقد.


الفحص الحر (Free Look)
نص قانوني متبع في معظم الدول يمنع أصحاب الوثيقة الحق في فحص ودراسة الوثيقة الجديدة في مدة تصل 20 يومًا بدون أي التزام.


القيمة النقدية (Cash Value)
كمية الأسهم أو مجموع المدخرات في وثيقة التأمين على الحياة بأكملها


المستفيد (Beneficiary)
الشخص المستفيد بتلقي الاستحقاقات بعد وفاة المؤمن عليه.


المستفيد الثانوي (Secondary Beneficiary)
المستفيد البديل للحصول على المبالغ المحددة وفقًا لوثيقة التأمين


المستفيد الفرعي (Tertiary Beneficiary)
في التأمين على الحياة هو الشخص الثالث في الترتيب ممن يستحقون إعانة الوفاة


المطالبة (Claim)
إخطار شركة التأمين باستحقاق دفع مبلغ مقرر من المال المقرر وفقًا لبنود وثيقة التأمين.


المكتتب (Underwriter)
الشخص الذي يقوم بقبول التأمين.


الملكية (Ownership)
جميع الحقوق والمزايا والامتيازات المنصوص عليها في وثائق التأمين على الحياة من قبل أصحابها. يجوز أن يكون مالك الوثيقة هو المؤمن عليه ويجوز ألا يكون هو المؤمن عليه. قد يتم نقل ملكية الوثيقة عن طريق طلب كتابي من المالك الحالي.


النفقات النهائية (Final Expenses)
النفقات التي تكبدها في وقت وفاة الشخص. وتشمل هذه تكاليف الجنازة ونفقات المحكمة لإثبات صحة الوصية والفواتير الحالية أو الديون والضرائب. تبعًا للظروف قد يحتاج الورثة إلى دفع الأرصدة غير المسددة من الرهن العقاري والقروض.


الهيئة الطبية (Para-Med Paramedical)
تعيين طبيب وممرضة أو مساعد من قبل المدير الطبي لشركة التأمين على الحياة لفحص المتقدمين.


الوحدات المستفيدة (Contingent Beneficiary)
شخص أو أشخاص يتم تحديدهم كمستفيدين في الحصول على العائدات في حالة وفاة المستفيد الأصلي. كما يشار إليهم بالمستفيد الثانوي أو الفرعي


الوكيل (Agent)
ممثل مفوض من شركة التأمين التي تبيع عقود وخدمات التأمين


امتياز التحويل (Conversion Privilege)
يسمح لصاحب الوثيقة باختيار وثيقة تأمين جديدة للاستمرار في التغطية التأمينية وذلك قبل انتهاء بوليصة التأمين الأصلية. يمكن أن يسري التحويل حسب سن المؤمن وقت التحويل (حيث يتم حساب أقساط التأمين على أساس سن المؤمن وقت التحويل) أو حسب سن المؤمن حاليًا (يتم حساب أقساط التأمين على أساس السن قبل إصدار الوثيقة الجديدة).


انتهاء صلاحية (Expiry)
انتهاء صلاحية وثيقة التأمين على الحياة في نهاية فترة التغطية التأمينية.


انخفاض مدى التأمين (Decreasing Term Insurance)
ينخفض مدى التأمين حيث تقل القيمة ببطء في خطوات مقررة بدءًا من تاريخ دخول هذه الوثيقة حيز التنفيذ حتى تاريخ انتهاء الوثيقة، في حين يبقى قسط التأمين ثابت عند نفس المستوى. الفترات الفاصلة بين الانخفاض عادة ما تكون شهرية أو سنوية.


بند قابل للطعن (Contestable Clause)
هو شرط مذكور في وثيقة التأمين يحدد الشروط أو الفترة الزمنية التي يمكن بموجبها للمؤمن الاعتراض أو إبطال هذه الوثيقة. بعد مرور هذا الوقت، وعادة ما يكون عامين كاملين، لا يمكن الطعن على هذه الوثيقة أو التنازع عليها. على سبيل المثال: حالات الانتحار.


بوليصة التأمين المؤقتة (Binder)
بوليصة مؤقتة تنتهي في نهاية فترة زمنية محددة أو عند كتابة بوليصة دائمة. وتقدم البوليصة المؤقتة لمقدم الطلب على التأمين خلال فترة استكمال أوراق البوليصة بالكامل.


تأمين التصفية بعد الوفاة (First To Die Insurance)
تنص بوليصة التأمين على دفع إعانة الوفاة للورثة عند وفاة أحد المؤمن عليهم. وبعدها لا يستحق المؤمن عليه الموجود على قيد الحياة أي إعانات ولكن لديه خيار شراء وثيقة تأمين بنفس المبلغ من دون تقديم دليل قابلية الأخطار على التأمين


تأمينات الوفاة بسبب الحوادث (Accidental Death Insurance)
يوفر هذا النوع من التأمين ضمان مالي عند حدوث الوفاة بسبب الحوادث


تحديد العمر (Attained Age)
العمر الحالي. عمرك هو أحد العوامل التي تأخذها شركات التأمين على الحياة في الاعتبار لتحديد أقساط التأمين الخاصة بك. كلما كان السن أكبر، كانت الوفاة أقرب وبلتالي ترتفع أقساط التأمين الخاصة بك.


تحويل الملكية (Assignment)
نقل حقوق ملكية بوليصة التأمين على الحياة من شخص لآخر.


تعويض مضاعف (Double Indemnity)
شرط في وثيقة تأمين الحوادث الشخصية أو التأمين على الحياة، ينص على دفع ضعف قيمة التعويض إذا كانت الوفاة بسبب حادث معين وليست طبيعية.


تكلفة الوفيات (Mortality Cost)
العامل الأول في الاعتبار عند حساب معدلات أقساط التأمين على الحياة . شركات التأمين تراعي احتمال وفاة أي شخص في أي سن وهذه هي المعلومات المعروضة في جدول الوفيات.


تلفيق أو بيان كاذب (Misrepresentation)
يحق للمؤمن إبطال وثيقة التأمين قانوناً في حالة قيام المؤمن له أو وسيطه بتلفيق حقائق مادية أو جوهرية سعياً للحصول على الغطاء التأميني


توقع الحياة (Life Expectancy)
معدل السنوات المتوقع أن يعيشها عدد كبير من الافراد ذوي سن معينة طبقاً لاحتمالات الوفاة المقتبسة من جدول الوفيات.


جدول الوفيات (Mortality Table)
جدول يبين نسبة الوفيات في أعمار محددة.


خطة الشراء البيني (Cross-Purchase Plan)
هي اتفاقًا ينص على أنه عند وفاة صاحب العمل، يشتري أصحاب العمل الأحياء فائدة المتوفى وغالبًا يتم استخدام الأموال المقدمة للتأمين على الحياة في ذلك.


خطر معياري (Standard Risk)
وفقا لمعايير ضمان الاكتتاب في الشركة هو الشخص الذي يستحق للتغطية التأمينية دون رسوم إضافية أو قيود خاصة.


دليل قابلية التأمين (Evidence of Insurability)
دليل إمكانية إتمام التأمين، حيث يمكن وجود مستند أو دليل على حالة الشخص الصحية أو وظيفته وما إلى ذلك مما يؤثر على قبول طلب التأمين.


رسوم الوفيات (Mortality Charge)
رسوم عنصر حماية التأمين الخالص في وثيقة التأمين على الحياة


زيادة مدى التأمين (Increasing Term Insurance)
زيادة مدى التأمين حيث تزيد القيمة ببطء في خطوات مقررة بدءًا من تاريخ دخول هذه الوثيقة حيز التنفيذ حتى تاريخ انتهاء الوثيقة، والفترات الفاصلة بين الزيادة عادة ما تكون شهرية أو سنوية.


عرض وقبول (Offer and Acceptance)
ركنان أساسيان تعتمد عليهما صلاحية العقد. إذ يجب أن يكون هناك قبول تام من أحد طرفي العقد لعرض قدمه الطرف الاخر. وفي عقود التأمين قد ينبثق العرض عن المؤمن له احياناً وعن المؤمن أحياناً أخرى.


فترة التأمين (Term)
فترة سريان التغطية التأمينية، بالنسبة للتأمين على الحياة هي نهاية فترة التأمين


فترة التأمين القابلة للتحويل (Convertible Term)
يشير هذا المصطلح إلى إمكانية تغيير الوثيقة إلى شكل آخر من التعاقد بدون دليل على التأمين. معظم اتفاقيات الوثائق تتحويل تأمين دائم.


فترة السماح (Grace Period)
فترة زمنية بعد تاريخ استحقاق دفع القسط تبقى خلالها الوثيقة سارية المفعول من دون جزاءات.


فوائد الأموال النقدية (Cash Benefits)
الأموال التي تدفع للمؤمن عليه عند تسوية مطالبة مغطاة. كثيرًا ما توجد مع برامج المستشفيات، حيث يتم دفع الفوائد النقدية مباشرة إلى المؤمن عليهم بدلاً من الطبيب أو المستشفى مباشرة.


قيمة المسؤولية (Face Amount)
اصطلاح للدلالة على مبلغ مسؤولية المؤمن بموجب وثيقة التأمين. وعادة ما توجد في الصفحة الأولى من الوثيقة. وبالنسبة لبوليصة التأمين على الحياة، فإن قيمة المسئولية هي إعانة الوفاة


مؤمن أو شركة التأمين (Insurer)
الطرف الذي يوفر التغطية التأمينية، وعادة من خلال عقد التأمين.


مؤمن له أو مؤمن عليه (Insured)
الطرف الذي يجري التأمين له أو عليه. في التأمين على الحياة، هو شخص بسبب وفاته سوف تدفع شركة التأمين إعانة الوفاة إلى المستفيد المعين.


مخاطر (Exclusions)
مخاطر محددة مدرجة في وثيقة التأمين لن يتم دفع استحقاقات عليها


مخاطر غير قابلة للتأمين (Uninsurable Risk)
الشخص الذي لا يتم قبول طلبه للتأمين بسبب المخاطر المفرطة.


مستفيد أصيل (Irrevocable Beneficiary)
هو المستفيد الذي لا يمكن تغييره دون موافقته.


مصاريف الجنازة (Funeral Expenses)
هي المصاريف المتعلقة بالجنازة والدفن. يمكن أن تشمل هذه النعش وقبو حفر الفبو وتكاليف المسئول عن القبر ومدير مراسم الجنازة.


معدل الوفيات (Mortality Rate)
عدد الوفيات في مجموعة من الناس، كما يعبر عنه في العادة حالة وفاة لكل ألف.


ملحق آخر للمؤمن عليه (Other Insured Rider)
تغطية أحد أفراد الأسرة غير المؤمن عليه وإضافته إلى الوثيقة الأسياسة التي تغطي المؤمن عليه.


ملحق إضافي لحالات وفيات الحوادث (Accidental Death Benefit Rider)
ملحق إضافي على وثيقة التأمين على الحياة يقضي بدفع استحقاقات نقدية إضافية تتعلق بمبلغ المسئولية بموجب وثيقة التأمين عندما تحدث الوفاة نتيجة حادث.


وثيقة الأقساط المعدلة (Modified Premium Policy)
انظر وثيقة القسط المتدرج


وثيقة الدفع المحدود (Limited Pay Policy)
نوع من التأمين الشامل على الحياة يهدف الى السماح لحامل وثيقة التأمين دفع أقساط أعلى على مدى فترة محددة مثل 10 أو 20 عاما ثم لا يدفع أي أقساط بقية حياته.


وثيقة القسط المتدرج (Graded Premium Policy)
هي نوع من أنواع التأمين الشامل على الحياة، مصممة للناس الذين يريدون المزيد من مزايا التغطية على الحياة مع عدم القدرة على دفع الأقساط المكلفة في الوقت الراهن. يبدأ الأشخاص بقسط قليل يزيد تدريجيًا على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس الأولى، وبعد ذلك يبقى القسط ثابت على مدى عمر هذه الوثيقة.


وثيقة القسط الواحد (Single Premium Policy)
بالنسبة للأشخاص الذين يرغبون في شراء وثيقة الـتأمين الشامل على الحياة بمبلغ دفعة واحدة، ومن ثم تتم التغطية التأمينية بقية حياتهم دون دفع أي رسوم إضافية.